Morosidad récord: los deudores “irrecuperables” crecieron un 60% en un año y superan los 3 millones
La morosidad de las familias argentinas volvió a mostrar un fuerte deterioro. Un informe elaborado por el Instituto Argentina Grande (IAG) sobre la base de datos del Banco Central (BCRA) reveló que 5,6 millones de personas tienen actualmente algún crédito con tres meses o más de atraso.
El dato representa al 26,9% de las 20,6 millones de personas que tienen deudas en el sistema financiero y no bancario. En apenas un año se incorporaron 1,7 millones de personas a la categoría de morosos.
Pero el dato que más preocupa aparece al mirar los atrasos más prolongados: 3,4 millones de personas fueron clasificadas como “irrecuperables”, es decir, acumulan más de un año sin poder cancelar sus deudas. Ese grupo creció un 60% en doce meses y sumó casi 1,3 millones de personas.
Los “irrecuperables” representan ahora el 16,8% de todos los deudores del país. El salto es particularmente significativo porque el universo total de personas con algún tipo de deuda no creció en una proporción similar.
El problema está en las deudas chicas
Uno de los datos más llamativos del informe es que la mayor gravedad de la mora no se concentra necesariamente en quienes tienen los créditos más grandes.
La mitad de los deudores considerados “irrecuperables” debe $77.900 o menos, según el relevamiento. Es decir, se trata en muchos casos de personas que no pudieron cancelar compromisos financieros relativamente pequeños.
El IAG señala que esta característica permite observar que el problema no está necesariamente asociado a grandes compras o créditos para bienes durables, sino a dificultades para afrontar compromisos cotidianos.
La situación también golpea con fuerza a los canales de financiamiento no bancarios. Según el informe, las casas de venta de electrodomésticos presentan una tasa de mora del 54%, mientras que en otras cadenas comerciales llega al 28,7%.
La mora de las familias llegó al 12,9%
Los datos oficiales del Banco Central muestran además que el deterioro no se limita al universo de personas relevado por el IAG.
En julio, el 12,9% del crédito otorgado a las familias se encontraba en situación irregular, frente al 3,6% correspondiente a las empresas. Para el conjunto del sistema financiero, la irregularidad fue del 7,7%.
El BCRA informó que el crédito destinado al consumo se redujo en términos reales durante julio, mientras que el saldo real del financiamiento total al sector privado cayó 1% en el mes. Al mismo tiempo, la cartera en situación irregular continuó aumentando.
El escenario muestra así una doble presión: por un lado, cada vez más personas acumulan atrasos; por otro, el crédito que utilizan las familias para financiar sus gastos pierde volumen en términos reales.
Los jóvenes, entre los más afectados
El relevamiento también muestra diferencias importantes según la edad. Entre las personas de 15 a 29 años, el 38,1% registra algún nivel de mora, convirtiendo a ese grupo en uno de los más afectados.
La distribución territorial tampoco es homogénea. Según el informe, las tasas más elevadas aparecen principalmente en provincias del Norte y Cuyo: La Rioja registra 26%, Santa Cruz 23,8%, San Luis 23,1%, y San Juan y Catamarca 22,1%.
En el promedio nacional, el relevamiento calcula que los 5,6 millones de personas con deudas atrasadas representan el 15,9% de la población mayor de 18 años.
El crecimiento de los atrasos más severos suma así otro indicador al deterioro de las finanzas de los hogares: no solo aumentó la cantidad de personas que tienen dificultades para pagar, sino que una porción cada vez mayor lleva más de un año sin poder ponerse al día.
